Кредитование бизнеса
На сегодняшний день множество банков в России готовы предоставить владельцам бизнеса или начинающим предпринимателям такую услугу как кредитование бизнеса. Некоторые банки даже избрали данный вид кредитования как ведущий вид своей деятельности. Если у вас есть собственное дело, то вам могут предложить не просто займ, а даже целевую кредитную программу, которая учитывает конкретные надобности и особенности ведения бизнеса.
Предприниматели вправе взять кредит для бизнеса на сумму нескольких тысяч, или даже миллионов рублей, в зависимости от того, с каким масштабом дела это связано. Чтобы решить краткосрочные задачи можно использовать овердрафт, ну а для того чтобы решить долгосрочные задачи вполне подойдут кредитные линии, которые открываются на несколько лет. Благодаря заемным деньгам вы сможете помочь развитию своего бизнеса в начале его деятельности, или же при значительном расширении. Назначение отдельных программ кредитования бизнеса в пополнении оборотных средств, развитии бизнеса, приобретении оборудования, недвижимости или транспорта. Разные программы могут использоваться в разных сферах деятельности.
В условиях выдачи кредитования бизнеса и схем погашения ссуд учитывается специфика предпринимательской деятельности. Некоторыми банками выдаются ссуды денег даже без присутствия залога, они удовлетворяются лишь поручительством среди основных собственников бизнеса. Чтобы получить кредит в 300-500 тысяч рублей достаточно, чтобы возраст фирмы был не менее полу года. А если есть кредитная история с положительной характеристикой, то вашему предприятия могут предоставить даже миллион рублей. Банкиры предоставили данные, судя по которым средняя сумма кредита на малый бизнес составляет около полутора миллионов рублей. Чтобы обеспечить бизнес большими суммами – до тридцати миллионов рублей – в качестве залога можно предоставить товары, находящиеся в обороте, различное оборудование, автотранспорт, жилую и коммерческую недвижимость. Кроме того, в качестве залога может выступать товар, который вы только собираетесь приобрести на кредитные средства.
Процентные ставки кредитования бизнеса от пятнадцати до двадцати восьми процентов годовых. Чем большее количество средств вы берете в кредит, тем ниже будет процентная ставка. Обычно кредит на бизнес дает не больше, чем на три года. На сегодняшний день замечено, что банками охотней выдаются краткосрочные кредиты, а платежеспособность клиентов оценивается более внимательно. Зато то время, за которое рассматривают кредитные заявки на бизнес, сократились. Раньше они рассматривались около месяца, или даже двух. Сейчас же кредитование бизнеса возможно провести от одного до пяти дней, по крайней мере это является средним значением для кредитных заявок. Конечно, если вы подаете заявку на крупную сумму, то банку потребуется большее количество времени для того чтобы изучить положение потенциального заемщика. Поэтому если вы подаете заявку на получение кредита на сумму нескольких миллионов рублей, то обычно финансовому учреждению требуется около двух недель для того, чтобы принять решение о выдаче кредита.
В зависимости от того, какие особенности у вашей финансово-хозяйственной деятельности компании, финансовым учреждением может быть рассчитан индивидуальный график погашения кредита. Например, это может зависеть от сезонности вашего вида деятельности. Или же можно вносить лишь проценты, а саму сумму кредита отсрочить. Процентная ставка может быть ниже, если вы договоритесь о кредитной линии. У нее есть значимое преимущество перед обычным кредитом, ведь деньги в этом случае поступают частями, по мере того, как они вам необходимы. Следовательно, вы платите только за фактическое пользование деньгами.
Кроме классического кредитования бизнеса, вы можете также воспользоваться альтернативными способами финансирования, то есть факторингом, лизингом, венчурным финансированием, грантами различных государственных структур по поддержке предпринимательства.
В зависимости от масштаба деятельности компании, различаются и условия кредитования. От этого зависят требования банка относительно тех документов и залога, которые будут необходимы, а также размер процентной ставки. Стоит отметить, что чем крупнее ваш бизнес, тем он считается более надежным в глазах финансовых учреждений, и, соответственно, тем ниже риск для кредитующего банка. Таким образом, доказать то, что вы платежеспособны будет значительно проще, а стоимость оплаты за кредит будет ниже. Но важно понимать тот факт, что в разных банках существуют разные критерии оценки, поэтому их решение может быть различным. Если небольшой банк может посчитать какое-либо предприятие серьезным и надежным, то более крупный банк может рассчитать его по самому низшему разряду. В помощь предпринимателю, который собирается воспользоваться кредитованием бизнеса, для выбора более лояльного банка и оптимальной программы.
Многие начинающие предприниматели задаются вопросом – можно ли взять кредит на создание бизнеса? На сегодняшний день ответ скорее отрицательный, чем положительный. Банки очень неохотно идут на такие риски, поэтому такое кредитование сегодня практически невозможно.
Еще одной серьезной проблемой для кредитования бизнеса является невозможность залога. Конечно, у нее есть частичное решение. Если вам нужна какая-либо сумма, которую дают только при наличии залога, которого у вас нет, то у вас есть реальный шанс получить его при помощи государственных организаций, которые поддерживают малый бизнес.
